제4편 – 종신보험과 정기보험, 무엇이 다르고 어떻게 선택할까

생명보험을 이야기할 때
가장 자주 등장하는 상품이 바로 종신보험과 정기보험입니다.

두 상품 모두 사망을 보장한다는 공통점이 있지만,
구조와 목적은 분명히 다릅니다.

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이 차이를 이해하지 못한 채 가입하면
나중에 “이게 내가 원했던 보험이 맞나?”라는 생각이 들 수 있습니다.

종신보험은 말 그대로
보장이 평생 이어지는 보험입니다.

 

보험료를 납입하는 기간은 정해져 있지만,
사망 보장은 언제까지나 유지됩니다.
사망 시점이 언제가 되든
보험금이 반드시 지급된다는 점이
종신보험의 가장 큰 특징입니다.

 

이 때문에 종신보험은
가장의 부재로 인한 가족의 생활비 보장,
상속 재원 마련,
사망 이후의 정리 비용을 대비하는 목적에
주로 활용됩니다.

장기적인 관점에서
가족 보호에 초점을 둔 보험이라고 볼 수 있습니다.

 

반면 정기보험은
정해진 기간 동안만 사망을 보장합니다.

10년, 20년, 혹은 자녀가 독립할 때까지 등
특정 시기를 기준으로 보장이 설정됩니다.
보장 기간이 끝나면
보험은 자연스럽게 종료됩니다.

 

정기보험의 가장 큰 장점은
보험료가 상대적으로 저렴하다는 점입니다.

같은 사망 보장 금액이라도
종신보험보다 훨씬 낮은 보험료로
가입이 가능하기 때문에
경제적 부담을 줄이면서
필요한 시기의 위험만 대비할 수 있습니다.

그렇다면
종신보험이 무조건 좋고,
정기보험은 임시적인 보험일까요?

 

그렇지는 않습니다.
두 상품은 우열의 관계가 아니라,
용도와 상황에 따라 선택이 달라지는 상품입니다.

예를 들어
자녀가 어리고,
대출이나 생활비 부담이 큰 시기에는
정기보험으로 집중적인 사망 보장을 준비하는 것이
더 합리적일 수 있습니다.

반대로
노후 이후에도 배우자를 보호해야 하거나,
상속까지 고려해야 하는 경우라면
종신보험이 더 적합할 수 있습니다.

실제 상담 현장에서는
“종신보험은 너무 비싸요”라는 말도 자주 나옵니다.

하지만 종신보험은
사망 보장 외에도
해지환급금, 연금 전환,
상속 설계 등 다양한 활용이 가능합니다.

 

다만 이러한 기능은
상품 구조와 설계 방식에 따라
차이가 크기 때문에
충분한 설명과 이해가 반드시 필요합니다.

정기보험 역시
단순히 저렴한 보험으로만 보면 안 됩니다.

보장 기간을 어떻게 설정하느냐에 따라
가족의 가장 취약한 시기를
정확하게 보호할 수 있는
매우 효율적인 보험이 될 수 있습니다.

 

중요한 것은
보험 기간이 끝난 뒤의 삶까지
함께 고려하는 설계입니다.

보험 선택에서 가장 흔한 실수는
상품 이름만 보고 결정하는 것입니다.

종신이라는 단어,
정기라는 단어보다 더 중요한 것은
“이 보험이 내 인생의 어느 시점을 보호하는가”입니다.

 

보험은 결국
현재의 소득과 미래의 책임 사이를
연결해주는 도구이기 때문입니다.

종신보험과 정기보험은
서로를 대체하는 상품이 아니라,
서로를 보완하는 상품입니다.

어떤 사람에게는
정기보험 하나면 충분할 수 있고,
어떤 사람에게는
두 가지를 함께 설계하는 것이
가장 안정적인 선택이 될 수도 있습니다.

 

다음 편에서는
사망 보장 외에도
많은 사람들이 가장 관심을 가지는
건강보험과 질병 보장에 대해 이야기해보겠습니다.